'캐시 스터핑'이란 무엇이며, 시도해 보아야 할까요?

바삭바삭한 달러 지폐를 세고, 쌓고, 분류하고, 라벨이 붙은 봉투에 넣는 모습에 마음이 편해지셨나요? 자신의 돈이 어디로 가는지 추적하는 데 어려움이 있습니까? TikTok의 "현금 채우기" 현상에 대해 안내해 드리겠습니다. “봉투 방식”이라고도 알려진 이는 할당된 실제 현금으로만 물건 비용을 지불하는 예산 시스템입니다. 귀하의 귀중한 종이 달러가 유형이고 설명될 때, 예를 들어 현재 열려 있는 판매 탭에서 그 돈을 낭비할 가능성이 적다는 것입니다.

10년 전 라디오 진행자(그리고 의심스러운 전문가) Dave Ramsey에 의해 대중화되었던 원래의 엔벨로프 방식은 엄격한 공식을 따랐습니다. 월급을 받을 때마다 고정된 비용(주택, 전화 등)을 지불하고 나머지는 현금으로 처리했습니다. 그런 다음 해당 현금을 각 예산 범주(식료품, 교통, 취미 등)에 대한 봉투에 나누어 넣고 그 안에 있는 만큼만 지출했습니다. (램지의 말에 따르면, “사라지면 사라진다.”)

이 전략의 버전은 (저를 포함하여) 많은 사람들의 재정에 도움이 되었습니다. Amazon에서 미리 라벨이 붙은 특별 현금 바인더와 현금 보유자를 구입할 수도 있습니다. 하지만 최근까지 나는 몇 년 동안 봉투 시스템에 대해 생각해 본 적이 없었습니다. 모든 것을 현금으로 지불하는 것은 귀찮을 뿐만 아니라 요즘에는 거의 불가능하고 때로는 무례하기도 합니다. (계산대에서 지폐를 더듬기 시작할 때 뒤에 줄을 서 있는 모든 사람들의 얼굴을 지켜보세요.)

바쁘고 물건 들고 다니는 것을 싫어하는 대부분의 어른들처럼 나도 대부분 온라인 쇼핑을 한다. 현금은 추상적인 개념일 뿐이다. 하지만 그렇지 않더라도 우리 동네에는 현금 없는 상점이 많습니다. 또한 신용 카드가 모두 나쁜 것은 아닙니다. 대부분 포인트, 더 나은 소비자 보호, 신용 구축 기회와 같은 혜택을 제공합니다. 아니면 내 삶의 비용을 지불하기 위해 그것을 사용하면서 스스로에게 말합니다.

그럼에도 불구하고 현금 전용으로 전환하는 사례는 설득력이 있습니다. 연구에 따르면 현금을 사용하면 "지불의 고통"이 증가하는 것으로 나타났습니다. 이는 구매를 할 때(또는 고려할 때) 재정 자원과 이별하는 듯한 가라앉는 느낌이라고도 알려져 있습니다. 다른 연구에 따르면 사람들이 현금을 사용할 때 지출을 줄이는 경향이 있는 것으로 나타났습니다. 그들은 또한 자신이 구매하는 물건에 대해 더 많은 연결감을 느낍니다. 몇 년 전 제가 현금만 사용하는 방식을 시도했을 때 지출에 대한 책임을 지게 되었고 많은 돈을 절약하는 데 도움이 되었습니다.

그렇다면 현금 예산 책정의 이점을 원활하고 돈을 많이 먹는 카드 및 결제 앱의 현실과 어떻게 조화시킬 수 있을까요? 일상 생활에 현금을 많이 사용하는 사람들과 이야기를 나누었을 때, 그들은 모두 그것이 완벽하지는 않지만 시도해 볼 가치가 있다고 인정했습니다.

가장 중요한 것은 완전히 현금만 사용할 필요는 없다는 것입니다. 무엇이 현실적인지 생각해 보세요. 임대료나 인터넷비 등 고정 비용의 대부분은 수표나 카드로만 지불할 수 있습니다. 싸우지 마세요.

대신, 즉석에서 수행하고 실제로 예산을 책정해야 하는 자발적인 지출에 더 집중하십시오. 또한 한 달, 한 주, 며칠 등 짧은 기간 동안 현금을 채워서 과도한 지출을 교정할 수도 있습니다. 당신이 가정할 수 있는 전투적인 정확성이 항상 필요한 것은 아닙니다.

가장 엄격한 형태의 봉투 방법에는 다양한 예산 범주 또는 "버킷"에 따라 현금을 분배한 다음 그에 따라 지출하는 방법이 포함됩니다. 하지만 실제로는 어떻게 작동합니까?

4년 동안 봉투 방식을 고수하여 57,000달러의 빚을 갚고, 아내와 함께 집을 구입하고, 자신의 사업을 시작한 카르멘 페레즈(그녀는 금융 코칭 서비스인 Make Real Cents의 창립자입니다)에게는 시간이 걸렸습니다. 처음에는 약간의 유연성이 있었습니다. "내가 처음 시작했을 때 내 지출은 지도 전체에 걸쳐 있었습니다."라고 그녀는 말합니다. “미국인 5명 중 3명은 지난 달에 얼마나 지출했는지 전혀 모릅니다. 저도 그중 한 명이었습니다.” 그녀는 지출 내역을 추적해야 했고, 현금을 사용하는 것이 그녀가 시도한 그 어떤 것보다 더 효과적이었습니다.

페레즈는 2주마다 급여를 받으면 예산 지출에 맞게 현금을 인출하고 나머지는 은행에 남겨두었습니다(그녀의 저축금과 부채 상환금은 자동으로 그녀의 계좌에서 인출되었습니다). 그런 다음 그녀는 다양한 비용 범주에 현금을 분배했습니다. “식료품, 주유비, 외출비, 데이트비, 치료비, Uber 차량, 다가오는 여행을 위한 봉투가 있었어요.”라고 그녀는 말합니다. “Uber를 타거나 Venmo에서 단체 저녁 식사를 하기 위해 카드를 사용하여 돈을 썼다면 해당 봉투에서 현금을 꺼내서 다음에 은행에 갈 때 내 계좌에 다시 입금할 것입니다. ”